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请尊重华人，不是所有中国人都“洗钱”
【葡新报 记者Diana】近期，据海内外多家媒体消息，西班牙毕尔巴鄂比斯开银行（BBVA）冻结及注销侨胞账户的事件持续发酵。银行歧视华人的声音在侨界此起彼伏。
其实从2018年8月初，就陆续传出西班牙BBVA银行冻结中国人银行账户的消息，近6个月时间已经过去，很多旅西华人就因为是中国国籍广受牵连，严重影响当地华人的正常生活。大使馆已积极介入，支持并鼓励华人华侨正当维权。
华人账户被冻结事件并不是第一次，2016年起，BBVA银行、西班牙的LaCaixa银行、Bankia银行和Santander银行都曾传出过对华人客户账户冻结事件。
从海外媒体公开报道来看，西班牙BBVA银行冻结部分华人账户的现象，在2018年8月初就陆续传出。从报道来看，中国公民被冻结的账户不仅有个人账户，还有个体户账户、公司账户；部分华人反映，不知道账户为什么会被冻结，且由于账户被冻结，导致无法及时缴纳水电费等基础生活费用，或需去开户行申请解冻，给生活、工作带来了极大的不便。
经过华人华侨几个月的维权努力，当地时间2019年2月11日，传来BBVA银行解冻账户权限下放的消息。媒体援引知情人士透露，客户可携带银行要求出具的文件，前往柜台办理解冻手续，但需要在一份厚达14页的文件上签字。不过，仍旧不可使用自动取款机进行存钱等操作。西班牙银行要求客户提供工资单或收入证明等，对个体户要求的证明更多，包括个体老板每月所交社保额的证明、每个季度的增值税缴纳证明，以及和供货商、客户间的业务往来发票等，以更新客户资料。
据西班牙媒体报道，本周五，一千名中国人在马德里Paseo de Recoletos的BBVA银行总部大门前游行抗议，要求BBVA解封他们的账户。他们声称，几个月来，中国用户无法使用自动取款机取钱，也无法向家人汇款。并认为这是对华人的歧视。并表示虽然BBVA银行答应会处理此事，但是态度很差，而且银行接待中国人和接待西班牙人完全是不同的态度。
西媒还指出本次抗议活动主要针对银行BBVA，但也指控其他银行，如Bankia，CaixaBank，Santander或Sabadell。游行人员认为BBVA的“歧视”“更大”，因为几个月来中国用户无法使用自动取款机赚取收入，也无法向家人汇款。
BBVA银行的发言人表示，银行不会歧视任何人，而且近日已为很多客户解封了账户。另一位发言人则表示银行封锁账户的行为是完全正当的。
据报道，账户封锁事件受影响的中国人超过4000名，组织者坚持要求平等和尊重。一位抗议者表示“已经在西班牙生活超过30年，这次被迫封锁账户并没有给出任何解释，我是西班牙国籍，但我觉得对此唯一的解释就是因为是中国人”。
2月15日，外交部领事司副司长陈雄风约见西班牙驻华使馆公使歌华麓，就近期旅西中国公民反映银行账户无法正常使用问题进行沟通。
陈雄风表示，自去年初以来，中国驻西班牙使馆陆续收到旅西华侨和留学生有关银行账户无法正常使用的反映，包括限制使用柜员机、禁止国际汇款、冻结账户等情况。近期，有关银行再次冻结了一批中国公民账户。这给广大旅西华侨和留学生的工作、学习和生活带来诸多不便。中国驻西使馆正积极协助旅西中国公民依法维护自身合法权益。希西驻华使馆能积极协调国内有关主管部门敦促有关金融机构不得采取针对中国公民的歧视性做法，确保广大旅西中国公民的合法正当权利，维护两国友好的民意基础和正常的经贸往来。
歌华麓称，西方重视中方关切，对西有关金融机构做法牵涉到如此多旅西中国公民表示震惊。西政府层面没有任何歧视中国公民的法律和政策。西外交部已向西央行及有关金融监管机构转达中方关切，并要求其尽快就此事做出解释。西方愿与中方保持沟通，尽快妥善解决有关问题。
驻西使馆领事参赞朱健接受西班牙国家报的采访时称，“中国驻西使馆赞成并支持反洗钱行动，但是不可以把国籍作为是否存在洗钱行为的标准。如果银行需要顾客提供新材料，那么对所有顾客的态度应该一视同仁。”
华人账户被重点监控？
西班牙：反洗钱反偷税针对所有人
有海外华文媒体称，BBVA银行员工透露，对于中国公民的储户，包括中国香港公民，其柜台机存款权利受限制，目前只能在柜台人工存款。此外，国际汇款权利也有限制。至于什么时候解除，目前还不知悉原因。2018年底至2019年1月初，社会上更一度传出西班牙银行冻结账户行为主要针对华人的声音。
西班牙媒体《西班牙人》报道，西班牙中央银行所属的“防止洗钱和货币犯罪委员会”早在去年10月就已向所有银行下令，严控旅西华人的账户，要注意华人，以及其它高风险国家的储户所存在的洗钱风险。
华人商业的合法性成为该监的控焦点。“根据央行的命令，西班牙各银行已经以前所未有的空前态势，加强了对华人账户的监控。为此，一些银行已经出台了具体的控制办法，并已经开始冻结那些在没有确切证明的情况下，定期向中国及其它亚洲国家汇款的华人账户。”
公开报道显示，BBVA银行大规模冻结华人账户的行为并不是第一家，也不是第一次。2016年时，BBVA银行就发生过冻结华人账户的事件，西班牙的LaCaixa银行、Bankia银行和Santander银行都曾传出过专门针对华人客户进行账户冻结的事。
西媒报道称，西班牙银行此次出现的冻结客户账户现象，并非个别行为，而是针对所有西班牙银行客户。
为明确资金来源、打击洗钱行为，西班牙于2010年和2014年相继通过和颁布了反洗钱法和304皇家法令。这些法律法令规定，银行必须加大对银行客户资料的管控，定期进行审查，并向国家打击洗钱和货币犯罪委员会通报，以确保资金往来的合法性。
西班牙华人律师季奕鸿等从法律角度分析称，反洗钱和反支持恐怖活动相关法令颁布， 西班牙银行近年来对银行账户的管理愈加严格，尤其加强了对高危人群的管理，是大批银行账户被冻结的根本原因；银行冻结账户的行动并非专门针对中国客户，但是不少中国客户的账户确实存在高隐患和高风险。
季奕鸿律师指出，例如不少华人账户开户后通过“蚂蚁搬家”方式违规汇款、以及为及时更新居留工作和收入状况等；另外，还有不少同胞进行多次分批存入现金的“可疑活动”。种种行为都使得不少中国客户近年来成为西班牙银行的重点监控对象。
有评论称，一波又一波针对华人进行账户冻结行动的背后的是西班牙政府金融管理部门对中国人有关“偷税”和“洗钱”的成见已经越来越深，不过，部分华商的灰色做法，确实也为西班牙管理部门“宁可错杀一千，也不可漏网一人”的查封政策，提供着源源不断的口实。
1、自身没有任何问题者，户主按时更新信息，存款与收入吻合，且无任何可疑付款、国际汇款；
2、没有任何问题的商家，但是操作的金额过多或过于频繁，国际汇款过多；
3、没有按照银行要求操作者，如：由于没有及时更新个人信息，没有补交材料，导致账户被冻结或注销；
4、自身存在问题者，如：存款与收入不符，没有工作却一直有存款等“收入不明者”、自己没任何贸易却向国外或西班牙境内其他人汇款的“汇款有问题者”，部分留学生、打工者、代购、老板属于此类情况。
律师表示，满足第一和第二种条件者应当积极维权，积极填写投诉单，维护我们的合法权益。
1、作为客户，我们应及时更新留存在银行系统内的个人资料，确保信息准确性。按西政府法律及银行的具体规定，规范操作和使用个人及企业账户；
2、如遇银行问题，及时与开户行进行深入沟通，厘清问题详情。对于银行提出的合法合规的要求，我们应予尊重。但对于银行服务缺失甚至涉嫌违法的情况，特别是涉及歧视的言行，应坚决给予反对并坚定维权；
3、维权时，应保持客观冷静态度，通过投诉或诉讼方式，以及其他符合西本地法律法规的方式，找准问题点，准确并坚定地完成维权；
4、旅西中国公民可本着自愿原则将相关情况及时报告使馆领侨处，联系邮箱consuladochino@163.com，使馆领保人员会在职责范围内坚决保护中国公民的合法权益，并根据具体情况给予个案或集体协助。此外，为便于信息梳理，烦请已进行投诉的侨胞和留学生在投诉进程发生重要变化时，及时通过邮件方式告知使馆领侨处。
1.为避免自己在外国的银行账户被冻结，应及时更新留存在银行系统内的个人资料，确保信息的准确性；
2.按当地政府法律及银行的具体规定，规范操作和使用个人及企业账户；
3.一旦银行账户被冻结，首先应仔细检查自己的信件、短信或电子邮箱，是否有银行发送的提示信息；
4.如果没有，应携带证件到开户行进行询问，是什么原因导致账户冻结。银行会告知需提交的相关材料，应及时补交材料，以便“解冻”账户。
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